界面新闻记者 |
9月12日，国家金融监督管理总局（下称：金融监管总局）通过其行政处罚信息公示平台，集中披露了一批针对金融机构的行政处罚决定。此次受罚机构名单中，不乏广发银行、建设银行、招商银行、中国进出口银行等业内知名机构，相关责任人员亦受到警告、罚款乃至行业禁入的严厉惩处。
值得关注的是，这已是金融监管总局在9月份披露的第二批行政处罚信息，两次集中通报的罚单均指向信贷审批流程不规范、监管信息报送质量不高、资金运作风险管控不足等金融机构日常经营中的突出问题。
9月第二批罚单金额逾1.66亿元 多家银行领大额罚单
本次披露的处罚对象覆盖范围广泛，囊括了政策性银行、国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、地方性银行，以及银行集团旗下的子公司和部分保险机构。多位接近涉事机构的知情人士向界面新闻透露，本次罚单所涉违规行为多发生于数年前，相关机构目前已完成针对性整改工作。
具体处罚情况显示，广发银行因在贷款、票据、保理等多项业务中存在管理不审慎，以及监管数据报送不合规等问题，被处以6670万元罚款；该行相关责任人李工凡、陈卉分别受到警告并合计罚款10万元。
广发银行方面回应称，此次处罚源于国家金融监督管理总局2023年对其开展的风险管理及内控有效性现场检查。该行对监管部门的处罚决定表示诚恳接受，并高度重视监管意见的落实。目前，处罚所涉问题已全部完成整改。广发银行将以此次整改为契机，全面举一反三，持续优化长效管理机制，深化全面风险管理体系建设，为稳健经营发展筑牢根基。
恒丰银行同样因贷款、票据、理财等业务管理不审慎及监管数据报送不合规等问题，被处以6150万元罚款；相关责任人王洋、魏会敏、杜娟、凌勇受到警告并合计罚款25万元；李勇、郑现中两人则受到警告处分。
恒丰银行同日也向界面新闻表示，近日收到了国家金融监督管理总局就2023年风险管理与内控有效性现场检查发现问题出具的行政处罚决定书。该行对监管部门的决定高度重视并虚心接受，已深入剖析问题根源，认真落实了相关整改与问责措施。
恒丰银行进一步表示，下一步将严格执行各项政策法规及监管要求，全面提升内控合规与风险管理能力，不断增强服务实体经济的质效，确保全行转型发展之路行稳致远。
民生银行因在系统使用管控、基础软件版本管理及生产运维管理等方面存在不足，被罚款590万元。
中信银行则因理财回表资产风险分类不准确、同业投资投后管理不到位等事项，被处以550万元罚款；
光大银行因信息科技外包管理存在缺陷、监管数据错报等问题，被罚款430万元；
建设银行由于个别信息系统开发测试不充分、信息科技外包管理存在不足等情况，被罚款290万元。
招商银行因数据安全管理不到位，受到监管警告并被罚款60万元。
中国进出口银行则因国别风险管理及薪酬支付管理不到位等问题，被罚款130万元。
在理财公司领域，华夏理财因存在投资运作不规范、系统管控不到位、监管数据报送不合规等行为，被罚款1200万元，相关责任人王涛、张志涛受到警告并合计罚款10万元。信银理财则因理财产品名称不规范、投资比例不符合监管要求等事项，被罚款220万元。
华夏理财回应称，对于监管部门的上述处罚决定，公司诚恳接受并高度重视，已严格按照监管意见全面落实整改工作。目前，公司理财产品运作一切正常，业绩表现稳健。
另外，在保险机构方面，恒大人寿保险有限公司相关责任人员被查出存在“保险资金运用严重不合规、向关联方输送利益，投后管理不合规，报送的报告报表存在虚假记载等”多项重大违法违规行为。对此，监管部门对梁栋、朱加麟、曾松柏、陈堃、刘国辉、汪守想、方元甫、章新蓉、莫勇光、陈里达、罗嵩、彭建军、姜劲峰、胡锋、许晓光、陈敏、赵宏涛、刘曲章、张炎、王煦等人警告并罚款共计282.5万元。其中，梁栋被禁止终身进入保险业，陈堃被禁止10年进入保险业，朱加麟、曾松柏、刘国辉则被禁止5年进入保险业。
信贷、票据及资金运作领域成近期监管重点
事实上，早在9月5日，金融监管总局就已公布过一批罚单，具体情况如下：
工银金融资产投资有限公司因服务业务价格管理不规范被罚款40万元；
交银保险资产管理有限公司因投资不符合监管要求的信托计划、债权投资计划操作违规、关联交易管理不合规等问题，被罚款115万元，3名相关责任人合计被罚款11万元；
太平洋资产管理有限公司因保险资管产品管理不合规，被罚款100万元。
建信金融资产投资有限公司因债转股项目开展不审慎、服务收费定价程序不规范，被罚款85万元
此外，华夏银行因相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎及监管数据报送不合规等问题，被罚款8725万元，5名相关责任人合计被罚款20万元。
浙商银行则因相关互联网贷款等业务管理不审慎，被罚款1130.8万元。
值得注意的是，原工商银行员工李超、易重彬利用职务便利违规开展理财业务，严重违反审慎经营规则，两人均被禁止从事银行业工作。这是两批罚单中唯一针对个人的处罚案例。
据界面新闻统计，9月份以来，金融监管总局已公布的两批罚单共涉及18个当事人（包括17家机构及1名个人），累计罚款金额约达2.69亿元。
界面新闻梳理发现，信贷业务与票据业务的合规性仍是当前监管关注的重点领域，银行集团下属的理财子公司及金融资产投资公司在资金运作方面的合规问题也成为处罚的“高发区”。此外，9月以来已有32名责任人受到处罚，处罚措施包括警告、罚款及行业禁入等，这凸显了监管机构对金融违规行为“责任到人”的穿透式监管决心。